Cashflow

Cashflow : 5 Cara Rahasia Mengelola dan Mengembangkan

ByAndreas Hartono, CFP Reading Time: 7 minutes

Cashflow atau arus kas adalah salah satu konsep fundamental dalam dunia keuangan yang perlu dipahami oleh setiap individu atau bisnis. Sebuah pengelolaan cashflow yang baik memungkinkan stabilitas finansial yang lebih baik, serta membantu mencapai tujuan keuangan jangka panjang. Artikel ini akan mengupas cara mengelola cashflow dengan bijak dan strategi mengembangkannya berdasarkan pendapat pakar keuangan dan ekonomi. https://perencanaankeuangan.id/https-perencanaankeuangan

Apa Itu Cashflow?

Menurut Robert Kiyosaki, penulis buku Rich Dad Poor Dad, cashflow adalah aliran uang yang masuk dan keluar dalam kehidupan seseorang atau bisnis. Cashflow yang sehat merupakan indikator bahwa suatu entitas dapat memenuhi kewajiban keuangan dan berinvestasi untuk masa depan. Jika arus kas negatif atau tidak terkelola dengan baik, dapat menyebabkan kesulitan finansial. https://literaksi.ayasophia.org/index.php/jmp/article/view/520

Dalam konteks keluarga atau individu, cashflow menunjukkan seberapa baik Anda mengelola penghasilan dan pengeluaran sehari-hari. Sedangkan di dunia bisnis, cashflow menggambarkan bagaimana uang mengalir dalam operasi sehari-hari, termasuk pendapatan dan biaya.

Pakar Keuangan Menekankan Pentingnya Mengelola Cashflow

Menurut Dave Ramsey, seorang ahli keuangan pribadi terkenal, salah satu langkah pertama dalam mengelola cashflow adalah dengan menciptakan anggaran bulanan yang mencerminkan realitas finansial. Dalam bukunya The Total Money Makeover, Ramsey menekankan pentingnya memisahkan antara pengeluaran kebutuhan dan keinginan, serta mengutamakan pembayaran utang dan menabung.

Sementara itu, George S. Clason, penulis The Richest Man in Babylon, mengajarkan prinsip dasar tentang pengelolaan uang, termasuk bagaimana memahami dan mengelola cashflow. Ia mengajarkan bahwa sebagian besar orang gagal mengelola cashflow mereka karena mereka tidak mengutamakan tabungan dan pengelolaan utang yang baik.

Berikut adalah 5 cara mengelola cashflow yang diungkapkan oleh pakar keuangan dan ekonomi yang dapat membantu Anda mencapai stabilitas finansial dan meraih tujuan keuangan:

1. Menyusun Anggaran yang Realistis (Menurut Dave Ramsey)

Menurut Dave Ramsey, seorang pakar keuangan dan penulis buku The Total Money Makeover, langkah pertama dalam mengelola cashflow adalah dengan membuat anggaran yang jelas dan realistis. Anggaran yang terperinci memungkinkan Anda untuk mengetahui berapa banyak uang yang masuk dan keluar setiap bulan, serta memberi gambaran tentang pengeluaran yang bisa dikurangi.

Langkah yang harus dilakukan adalah membuat kategori pengeluaran (seperti makan, tagihan rumah, cicilan, dll.) dan tentukan batas untuk masing-masing. Prioritaskan pembayaran utang dan tabungan sebelum pengeluaran lainnya.

Dengan memiliki anggaran yang jelas, Anda dapat mengendalikan pengeluaran dan menghindari boros, serta memastikan penghasilan digunakan sesuai prioritas yang benar.

2. Fokus pada Pengurangan Utang (Menurut Robert Kiyosaki)

Robert Kiyosaki, penulis buku Rich Dad Poor Dad, menyarankan bahwa mengurangi utang adalah salah satu cara penting dalam mengelola cashflow. Utang, terutama utang konsumtif (seperti utang kartu kredit atau pinjaman dengan bunga tinggi), dapat menguras cashflow karena bunga dan pembayaran utang mengurangi pendapatan yang tersedia untuk kebutuhan lainnya.

Langkah yang harus dilakukan dengan membuat prioritaskan untuk melunasi utang dengan bunga tinggi dan bayar lebih dari kewajiban minimum setiap bulan. Jika memungkinkan, hindari menambah utang konsumtif yang tidak produktif.

Dengan mengurangi utang, Anda dapat memperbaiki cashflow secara signifikan karena lebih banyak uang yang tersedia untuk kebutuhan lainnya seperti tabungan dan investasi.

3. Menabung dan Berinvestasi (Menurut Warren Buffett)

Warren Buffett, salah satu investor terbesar dunia, menekankan pentingnya menabung dan berinvestasi dalam menciptakan cashflow yang positif. Menurut Buffett, Anda harus menyisihkan sebagian pendapatan untuk tabungan dan investasi, sehingga uang dapat bekerja untuk Anda melalui penghasilan pasif.

Langkah yang harus dilakukan dengan menyisihkan setidaknya 10-20% dari pendapatan Anda setiap bulan untuk tabungan dan investasi. Pilih instrumen investasi yang sesuai dengan tujuan keuangan jangka panjang, seperti saham, reksa dana, atau properti.

Dengan berinvestasi, Anda dapat menciptakan aliran pendapatan pasif yang dapat meningkatkan cashflow Anda di masa depan.

4. Membangun Dana Darurat (Menurut Suze Orman)

Suze Orman, seorang pakar keuangan pribadi, sangat menyarankan untuk memiliki dana darurat yang memadai untuk menghindari gangguan cashflow ketika situasi tak terduga terjadi, seperti kehilangan pekerjaan atau biaya medis mendesak.

Langkah yang harus dilakukan adalah setiap orang harus menabung setidaknya 3 hingga 6 bulan biaya hidup dalam dana darurat. Ini akan membantu Anda bertahan dalam situasi darurat tanpa harus mengandalkan utang.

Dana darurat memberikan keamanan finansial dan mencegah cashflow Anda terganggu akibat kejadian tak terduga.

5. Diversifikasi Sumber Pendapatan (Menurut Jim Rohn)

Jim Rohn, seorang motivator dan pakar keuangan, selalu menekankan pentingnya mendiversifikasi sumber pendapatan. Dengan bergantung pada satu sumber pendapatan saja, Anda meningkatkan risiko ketidakstabilan cashflow jika terjadi perubahan besar dalam pendapatan tersebut.

Langkah yang harus dilakukan adalah dengan mencari sumber pendapatan tambahan seperti pekerjaan sampingan, berinvestasi, atau membuka usaha kecil. Pendapatan tambahan ini dapat memperbaiki cashflow Anda dengan memberikan lebih banyak uang yang masuk.

Diversifikasi pendapatan membantu menciptakan cashflow yang lebih stabil, sehingga Anda tidak tergantung hanya pada satu sumber pendapatan.

Cara Mengembangkan Cashflow untuk Meningkatkan Kesehatan Keuangan

Setelah cashflow Anda terkelola dengan baik, langkah berikutnya adalah mengembangkan cashflow untuk meningkatkan kesejahteraan finansial. Berikut adalah beberapa strategi yang dapat digunakan:

  1. Tingkatkan Sumber Pendapatan Thomas J. Stanley, penulis buku The Millionaire Next Door, mengungkapkan bahwa banyak individu kaya mengembangkan sumber pendapatan mereka melalui beragam cara. Selain mengandalkan gaji utama, mereka mencari pendapatan sampingan melalui investasi atau membuka usaha baru. Anda bisa meningkatkan pendapatan dengan mencari peluang bisnis sampingan, berinvestasi di aset yang menghasilkan pendapatan pasif, atau memperoleh keterampilan baru yang dapat meningkatkan penghasilan.
  2. Kurangi Utang yang Tidak Produktif Ramsey juga menyarankan agar Anda membayar utang konsumtif terlebih dahulu untuk mencegahnya memengaruhi cashflow. Utang yang tidak produktif, seperti utang kartu kredit dengan bunga tinggi, dapat membebani keuangan Anda. Mengelola utang dengan bijak sangat penting untuk menjaga agar cashflow tetap positif.
  3. Diversifikasi Sumber Penghasilan Pakar keuangan, Jim Rohn, menyarankan agar Anda mengembangkan beberapa sumber penghasilan. Hal ini tidak hanya memberi keamanan finansial lebih, tetapi juga dapat membantu memperbesar cashflow Anda. Cobalah untuk berinvestasi dalam berbagai instrumen, seperti saham, obligasi, reksa dana, atau properti. Diversifikasi ini dapat memberikan pendapatan tambahan dan mengurangi ketergantungan pada satu sumber pendapatan saja.
  4. Investasi untuk Masa Depan Peter Lynch, manajer investasi terkenal, mengatakan bahwa salah satu cara untuk mengembangkan cashflow adalah dengan berinvestasi. Investasi dapat menghasilkan pendapatan pasif yang meningkatkan cashflow Anda dari waktu ke waktu. Cobalah untuk memulai investasi di instrumen yang menguntungkan, seperti saham, reksa dana, atau properti yang bisa memberikan aliran uang tambahan.
  5. Evaluasi dan Sesuaikan Anggaran Secara Berkala Menurut Ramit Sethi, penulis I Will Teach You To Be Rich, untuk mengembangkan cashflow secara berkelanjutan, Anda harus selalu memantau dan meninjau anggaran secara berkala. Hal ini membantu Anda mengidentifikasi area yang perlu penyesuaian agar cashflow tetap berjalan lancar.

Mengelola dan mengembangkan cashflow adalah keterampilan penting yang harus dimiliki setiap individu dan bisnis. Dengan membuat anggaran yang realistis, mengontrol pengeluaran, meningkatkan pendapatan, dan berinvestasi secara bijak, Anda dapat mencapai stabilitas keuangan yang lebih baik. Pendapat dari pakar keuangan dan ekonomi, seperti Dave Ramsey, Warren Buffet, dan Robert Kiyosaki, memberikan wawasan yang sangat berharga dalam mengelola dan mengembangkan cashflow untuk meraih kesejahteraan finansial jangka panjang.

Contoh Mengelola Cashflow Keluarga dengan Penghasilan Gabungan Suami Istri Rp 10 Juta

Mengelola cashflow keluarga dengan pendapatan gabungan suami istri sebesar Rp 10 juta per bulan membutuhkan perencanaan yang matang untuk memastikan semua kebutuhan dapat terpenuhi, serta ada dana yang cukup untuk menabung dan berinvestasi. Berikut adalah contoh cara mengelola cashflow keluarga dengan penghasilan tersebut:

1. Identifikasi Pendapatan Keluarga

Total pendapatan gabungan suami istri dalam contoh ini adalah Rp 10 juta per bulan. Ini adalah jumlah yang diterima setiap bulan dari gaji suami, gaji istri, atau sumber pendapatan lain seperti usaha sampingan atau investasi.

Total Pendapatan Bulanan:
Rp 10.000.000

2. Identifikasi Pengeluaran Keluarga

Pengeluaran bulanan keluarga dapat dibagi menjadi dua kategori utama: pengeluaran tetap dan pengeluaran variabel.

Pengeluaran Tetap (Fixed Expenses):
  • Cicilan rumah (KPR atau kontrakan): Rp 2.500.000
  • Listrik, air, dan internet: Rp 800.000
  • Asuransi kesehatan: Rp 500.000
  • Biaya transportasi (bensin, transportasi umum): Rp 600.000
  • Tabungan untuk dana darurat: Rp 500.000
  • Tabungan pendidikan anak (jika ada): Rp 500.000

Total Pengeluaran Tetap:
Rp 5.400.000

Pengeluaran Variabel (Variable Expenses):
  • Makanan dan belanja bulanan: Rp 2.000.000
  • Kebutuhan anak (sekolah, pakaian, kegiatan ekstra): Rp 1.000.000
  • Hiburan (rekreasi, makan di luar): Rp 500.000
  • Pajak dan kontribusi sosial lainnya: Rp 200.000

Total Pengeluaran Variabel:
Rp 3.700.000

3. Menghitung Total Pengeluaran Keluarga

Sekarang kita dapat menghitung total pengeluaran keluarga yang mencakup pengeluaran tetap dan variabel.

Total Pengeluaran Bulanan:
Rp 5.400.000 (pengeluaran tetap) + Rp 3.700.000 (pengeluaran variabel) = Rp 9.100.000

4. Menghitung Cashflow Keluarga

Untuk menghitung cashflow keluarga, kita cukup mengurangi total pengeluaran dari total pendapatan.

Cashflow Keluarga:
Rp 10.000.000 (pendapatan) – Rp 9.100.000 (pengeluaran) = Rp 900.000

Cashflow positif sebesar Rp 900.000 menunjukkan bahwa keluarga ini memiliki sisa uang setelah menutupi semua pengeluaran bulanan. Sisa uang ini dapat digunakan untuk tujuan-tujuan lain, seperti menambah tabungan, berinvestasi, atau memenuhi kebutuhan yang tidak terduga.

5. Rencana Pengelolaan Cashflow Keluarga

Berikut adalah beberapa langkah pengelolaan cashflow yang bisa dilakukan keluarga ini untuk mengoptimalkan keuangan mereka:

  • Menambah Tabungan dan Investasi:
    Bagian dari Rp 900.000 sisa cashflow bisa dialokasikan untuk menambah tabungan atau investasi. Misalnya, keluarga bisa menambah dana darurat atau berinvestasi di reksa dana, saham, atau properti untuk masa depan.
  • Mengurangi Pengeluaran Tidak Perlu:
    Evaluasi pengeluaran variabel untuk mencari cara mengurangi biaya. Misalnya, mengurangi pengeluaran hiburan atau belanja yang tidak penting.
  • Menambah Penghasilan:
    Jika memungkinkan, suami atau istri dapat mencari pekerjaan sampingan atau usaha kecil untuk menambah pendapatan keluarga. Pekerjaan paruh waktu atau usaha sampingan dapat memberikan tambahan pendapatan yang dapat meningkatkan cashflow keluarga.
  • Pengelolaan Utang:
    Pastikan keluarga tidak terjebak dalam utang konsumtif. Jika ada utang kartu kredit atau pinjaman pribadi, prioritaskan untuk melunasi utang tersebut agar pengeluaran bunga tidak memberatkan cashflow keluarga.
  • Evaluasi Secara Berkala:
    Penting untuk mengevaluasi cashflow setiap beberapa bulan sekali. Misalnya, jika ada perubahan pendapatan atau pengeluaran, keluarga perlu menyesuaikan anggaran dan rencana keuangan mereka.

Dengan penghasilan gabungan Rp 10 juta per bulan, keluarga ini dapat mengelola cashflow dengan cara yang bijak dan terencana. Menyusun anggaran yang realistis, mengurangi pengeluaran yang tidak perlu, dan memanfaatkan sisa cashflow untuk tabungan dan investasi adalah kunci untuk mencapai kestabilan keuangan jangka panjang. Sebagai langkah tambahan, meningkatkan pendapatan dan menjaga pengelolaan utang yang baik dapat membantu keluarga ini mengembangkan cashflow dan mencapai tujuan keuangan mereka.